商业银行密集发声提醒消费者警惕不法中介

彭 妍

8月13日，农行河南省分行表现，近期发现社会上有中介解决农行个贷信息，领导客户解决个贷并索取中介用度，现慎重声明“从未与任何贷款中介机构及小我开展小我非房贷营业互助”。

《证券日报》记者梳剃头现，7月份以来，已经有浦发银行、太原农商银行、河东农商银行等多家银行及部属分支机构宣布风险提醒，提示宽大花费者防范造孽贷款中介。

业内子士以为，造孽中介为寻求好处最年夜化，每每汇合谋乞贷人窜改材料“骗取”银行贷款，给银行造成损失，并反过来向乞贷人收取高额返佣，加重乞贷人负担，必需予以严格袭击。同时，贸易银行要增强内部治理，强化金融花费者教育，监管也需加年夜监视查处力度，多方面协力，办理这一难题。

多家银行宣布风险提醒

据相识，一些贷款中介会包装成所谓的金融科技公司、信息服务公司或助贷公司，乃至一些造孽贷款中介对绰号称“XX银行”“XX银行贷款中心”。他们传播鼓吹有内部渠道，以无需包管、放款快捷、低息免费为名违法招引客户，诱导乞贷，伪造乞贷资料，收取高额用度。

以近年来典型的转贷降息为例，其套路主要有：一种是“代购置房”，也便是购房者先向贷款中介乞贷，赞助本身全款购房，等房本下发后，再向银行申请经营贷来了偿。第二种是套用经营贷、花费贷等贷款购房。此种方式看似“便捷”了购房者，实则隐藏多重风险。

自称某银行信贷中心事情职员的小陈(假名)向记者坦言，其便是贷款中介，与银行并无联系关系，之以是号称“某银行信贷中心”，只是为欺骗乞贷人进行的虚伪鼓吹。

对付贷款中介捣乱市场的行动，7月份以来已经有浦发银行、农业银行、太原农商银行、河东农商银行等多家银行及分支机构就造孽贷款中介提醒风险。

7月30日，河东农商银行称，为保障宽大客户正当权柄，防范造孽中介机构和小我以“农商银行”名义经由过程短信或其他方式向客户鼓吹该行贷款营业，谋取小我好处，侵害人平易近群众正当权柄，该行慎重声明如下：“我行贷款营业未与任何中介机构(小我)互助，不收取任何中介用度、手续费，若有任何中介机构(小我)假借我行贷款名义收取中介用度，均系诈骗行动，切勿受骗上当。对付非法机构或小我以我行名义进行诈骗的，河东农商银行将坚决予以司法制裁，维护我行及宽大客户的正当权柄”。

多措并举整治造孽中介

除了银行机构近期就造孽贷款中介密集宣布相关提示外，年内多地金融监管局、当局机关均宣布了鉴戒造孽贷款中介的风险提醒，还有省份公开表现已组织专项袭击行为。

本年上半年，国度金融监视治理总局海南监管局发文称，接到相关举报，反映存在造孽中介冒充银行名义进行虚伪鼓吹的环境。

7月初，中共江苏省委金融委员会办公室、国度金融监视治理总局江苏监管局等9部分结合宣布《关于开展袭击整治造孽贷款中介专项行为的关照》，表现将严格袭击整治造孽贷款中介，切实维护金融花费者正当权柄。

北京威诺状师事务所主任杨兆全对《证券日报》记者表现，办理造孽贷款中介问题，一是要增强监管轨制建设；二是进行跨部分互助与结合惩戒，各级当局和相关部分应增强信息共享和沟通，树立跨部分互助机制，将造孽贷款中介列入失约结合惩戒名单，限定其开展违法营业；三是进步金融机构风险治理才能，金融机构应增强对贷款营业的审核和风险治理，防止造孽贷款中介经由过程虚构贷款子目、伪造贷款材料等手腕骗取贷款，同时增强对员工的培训和教育；四是增强金融花费者教育，赞助金融花费者建立正确的金融花费观念，进步风险防范意识；五是完美市场退出机制，对付违法违规的贷款中介机构，应依法予以取缔或吊销业务执照等处罚步伐；六是强化社会监视和舆论监视，勉励社会各界和媒体对造孽贷款中介进行监视和曝光。

从银行的角度来看，冠苕咨询开创人周毅钦对《证券日报》记者表现，一是贸易银行要树立贷款中介治理轨制，对存在违法违规行动的贷款中介进行为态名单制治理，并树立机构间信息共享机制，将造孽中介和其相关卖力人纳入黑名单。二是增强内部门支机构治理。一些贸易银行内部门支机构在未经总行批准的环境下与贷款中介进行营业互助，但监视、治理力气软弱，容易繁殖腐烂和风险变乱，贸易银行要对涉及相关环境的内部门支机构和卖力人严肃处置。